Что такое kyc [know your customer]? как проходить процедуру верификации (kyc)

Алан-э-Дейл       19.12.2022 г.

СодержаниеЧасть 1: Зачем проходить проверку KYC на KuCoin?Часть 2: Как пройти проверку KYC?Часть 3: Другие распространенные проблемы, связанные с проверкой KYC.

Уровень Лимит вывода / день P2P-торговля / день
CNY USD CAD IDR VND THB INR EUR GBP AUD NGN
Непроверенный 5BTC 10000 2000 2000 100000 400 50000 100000 1000 1000 2000 500000
KYC1 5BTC 10000 2000 2000 200000 1350 50000 100000 1000 1000 2000 500000
KYC2 200-3000BTC 500000 100000 100000 300000 2350 2500000 5000000 50000 50000 100000 25000000

Мы настоятельно рекомендуем нашим клиентам пройти проверку KYC. В случаях, когда клиент забывает свои учетные данные для доступа к платформе или когда его / ее учетная запись переходит к другим из-за утечки личной информации со стороны клиента, проверенная информация KYC поможет клиенту восстановить его / ее счет быстро. Пользователи, прошедшие сертификацию KYC, также смогут участвовать в сервисе Fiat-Crypto, предоставляемом KuCoin.

2. Как пройти проверку KYC?

Пожалуйста, войдите в учетную запись KuCoin, нажмите «KYC Verification» под аватаром и введите запрашиваемую информацию.

KuCoin KYC состоит из KYC1 (базовая проверка) и KYC2 (расширенная проверка). Завершите расширенную проверку, и вы получите больше торговых преимуществ. Пожалуйста, подтвердите, что ваша информация верна и действительна, иначе это повлияет на результат вашего аудита.

Обратите внимание, что области, отмеченные знаком «*», являются обязательными. Ваша информация может быть изменена перед отправкой

После отправки информацию можно будет только просмотреть, но ее нельзя будет изменить до тех пор, пока не будет опубликован результат проверки.

1.1 KYC1 (базовая проверка)

Нажмите «Начать проверку» на экране индивидуальной проверки, войдите в экран проверки KYC1. Добавьте индивидуальную информацию и нажмите «Отправить», ваш KYC1 скоро будет одобрен.

1.2 KYC2 (расширенная проверка)

После утверждения KYC1 перейдите к завершению расширенной проверки, и вы получите больше торговых преимуществ. Пожалуйста, нажмите «Продолжить, чтобы получить больше преимуществ», чтобы дополнить информацию.

2. Институциональная проверка

Для институциональных учетных записей перейдите к «Подтверждение KYC», нажмите «Перейти к институциональной проверке», а затем «Начать проверку», чтобы завершить KYC.

3: Другие распространенные проблемы, связанные с проверкой KYC.

Если вы столкнулись с проблемами при загрузке идентификационной информации и фотографий, пожалуйста, проверьте следующие факторы:1. Один идентификатор подходит максимум для 3 учетных записей KuCoin;2. Формат изображения должен быть JPG или PNG. Размер файла изображения не должен превышать 4 МБ;3. Сертификаты должны быть удостоверением личности, водительскими правами или паспортом;4. Ваша сеть также может вызывать сбой загрузки. Обновите или перейдите на другой браузер и повторите попытку позже.

Почему не удалось подтвердить KYC?Если вы получили уведомление о том, что ваша проверка KYC не прошла по электронной почте / SMS, не беспокойтесь, пожалуйста, войдите в свою учетную запись KuCoin, нажмите «KYC Verification», вы обнаружите, что неверная информация выделена. Пожалуйста, нажмите «Дополнительная информация», чтобы отредактировать ее и отправить повторно, и мы своевременно ее проверим.

1. Убедитесь, что удостоверение личности не соответствует вам. Или мы не сможем пройти вашу проверку KYC;2. Пожалуйста, держите фотографии на видном месте. Не принимаются неоднозначные части изображения;3. Следуйте нашим подсказкам, чтобы сделать снимок, и убедитесь, что текстовая информация написана должным образом.

Механизм работы

KYC – многофункциональная система, которая в том числе обеспечивает возможность компании защитить собственные интересы.

Первой и основной ее функцией является установление личности клиента. Таким образом у службы безопасности компании появляется возможность оценить потенциальные риски, связанные с вероятностью вовлеченности клиента в незаконные виды деятельности. Изначально учреждения исходят из того, что подобный риск существует в отношении каждого клиента.

При желании учреждение может установить специальный фильтр на количество и размер транзакций, производимых конкретным клиентом. Если в процессе сотрудничества компания обнаружит необычные транзакции, она обязуется инициировать расследование.

Интересно

Самым простым примером KYC являются лимиты на снятие наличных средств или дополнительная идентификация, производимая по номеру телефона.

Вместе с тем KYC может послужить на благо клиента. Когда последний указывает правдивую и исчерпывающую информацию о себе, сотрудники банка имеют возможность подобрать для него наиболее оптимальный счет. Брокер фондовой бирже может генерировать более эффективные инвестиционные советы, если в деталях ознакомлен с финансовым положением своего клиента, а также спецификой его бизнеса.

Таким образом, можно сделать промежуточный вывод, что политика идентификации клиентов – это двусторонний защитный механизм, полезный как для клиентов, так и для бизнес-структур, сопровождающих деятельность предпринимателей. Кроме того, KYC позволяет оградить обе стороны от штрафных санкций.

Adherence to Foreign Contribution Regulation Act (FCRA), 1976

–  Banks should also adhere to the instructions on the provisions of the Foreign Contribution Regulation Act, 1976 cautioning them to open accounts or collect cheques only in favor of associations that are registered under the Act by the Government of India. A certificate to the effect that the association is registered with the Government of India should be obtained from the concerned associations at the time of opening of the account or collection of cheques.

–  Branches of banks should be advised to exercise due care to ensure compliance and desist from opening accounts in the name of banned organizations and those without requisite registration.

Этапы стандартной процедуры KYC?

Для того чтобы верифицировать личность клиента нужно собрать и
перепроверить информацию о нем, то есть основными этапами стандартной процедуры
KYC являются сбор и проверка данных о новом клиенте, а также более тщательная
верификация и постоянное наблюдение за торговыми операциями всех активных
трейдеров. Программу KYC можно разделить на три этапа:

  • Идентификация (Customer Identification Program (CIP)).
  • Комплексная проверка (Customer Due Diligence ((DD).
  • Мониторинг.

Процедура верификации начинается со сбора данных, которые каждый клиент
предоставляет добровольно. Ни один коммерческий банк не откроет вам счет без
проверки документов. На криптобиржах все немного попроще пользователь создает
аккаунт и может сразу пополнять депозит, перенося процедуру KYC на более
удобное для него время.

При необходимости сотрудники службы безопасности биржи инициируют более тщательную проверку того или иного трейдера, на предмет оценки его благонадежности. Это второй этап KYC.

Третий этап относится как KYC, так и программе борьбы с незаконным оборотом средств, которая обозначается аббревиатурой AML (anti-money laundering). Он продолжается все время, пока трейдер активно торгует на бирже. Если те или иные сделки и транзакции сотрудники биржи могут заморозить активы пользователя и передать информацию о нем в соответствующие органы. 

Как же происходит стандартная процедура верификации и что должен делать клиент, спросите вы. Обычно, сперва заполнить анкету, указав полное имя, адрес проживания и гражданство. Затем у вас попросят загрузить фотокопию удостоверения личности, паспорта или водительских прав международного образца, чтобы убедиться, в том, что предоставленная в анкете информация соответствует действительности. Ну и наконец, чтобы убедиться в том, что вы действительно тот (или та) за кого себя выдаете вас попросят пройти проверку лица. Для этого нужно сделать селфи или видеоролик, выполнив при этом некоторые требования. Например, сфотографироваться с открытым документом в руке, держа при этом еще и листок бумаги с текущей датой и названием биржи. Конечно, делать селфи держа в руке паспорт и лист бумаги не очень удобно.

Забегая вперед скажем, что на Бинанс достаточно загрузить портретное фото, а потом пройти проверку лица с помощью веб-камеры или мобильного приложения для торговли на бирже. А граждане Украины могут проходить KYC со старым паспортом.

Процесс может показаться утомительным и ненужным, но KYC является важным аспектом безопасности криптовалютной торговли как на обычных централизованных биржах, так и на площадках P2P. Последнее время большинство P2P платформ уже отказались от анонимной торговли из-за засилья мошенников.

После прохождения проверки лица первый этап верификации считается
пройденным. Клиент может торговать на бирже любыми активами, в том числе и
фиатом, и может выводить намного более крупные суммы, чем трейдеры, не
прошедшие KYC. Но существует и еще один этап проверки — это подтверждения
адреса. Его обязательно нужно пройти всем корпоративным аккаунтам. Для частных
трейдеров на многих биржах он пока не является обязательным, но после подтверждения
адреса клиенту еще более подымают максимальный порог вывода средств и
предоставляют некоторые дополнительные преференции.

Некоторые биржи предлагают пользователям сразу несколько вариантов процедуры прохождения KYC. Можно заполнить анкету и предоставить копии документов, сотрудникам службы безопасности биржи, или пройти верификацию сторонний сервис, занимающийся разработкой и внедрением безопасных стандартов идентификации KYC/AML банковского уровня. Например, через Fractal ID или Cryptonomica.

Почему большинство криптобирж требуют верификацию?

Требуя пройти проверку личности, биржа обеспечивает соответствие своей деятельности нормативным актам и законам. Если торговая платформа имеет персональные данные клиента, ей легче отследить модели транзакций. Это дает возможность обнаружить попытки отмывания средств, добытых незаконным путем и пресечь финансирование террористических групп.

Если подобную деятельность со стороны анонимных клиентов обнаружат правоохранительные
органы, то администрация данного сервиса может быть привлечена к
ответственности, а сайт будет заблокирован.

Importance of RBI Guidelines

–  It should be noted that RBI guidelines are issued under Section 35 (A) of the Banking Regulation Act, 1949 and any contravention will attract penalties under the relevant provisions of the Act. Banks are advised to bring the guidelines to the notice of their branches and controlling offices.

–  RBI guidelines also apply to the branches and majority owned subsidiaries located abroad, especially, in countries that do not or insufficiently apply the Financial Actions Task Force (FATF) recommendations, to the extent local laws permit. When local applicable laws and regulations prohibit implementation of these guidelines, that fact should be brought to the notice of Reserve Bank.

Как проходить KYC (на примере биржи криптовалют)?

Пройти процедуру KYC на многих сайтах на самом деле не сложно, главное внимательно читать инструкцию, указанную на странице верификации и пошагово следовать всем рекомендациям.

Рассмотрим, как проходит верификация личности на криптовалютной бирже EXMO для граждан Украины, России, Казахстана, Беларуси и других стран, так как политика «Знай своего клиента» применяется ко всем пользователям биржи.

Верификация личности

  • В личном кабинете биржи переходим в раздел «Верификация».
  • Заполняем данные о себе (ФИО, дата рождения, страна проживания).
  • Выбираем тип документа, фото которого будем загружать (паспорт, загранпаспорт, ID-карта или водительское удостоверение).
  • Загружаем скан-копию или фото выбранного документа (главную или первую страницу, где указаны ФИО).
  • Загружаем свое селфи с документом (фото лица и рядом с ним документа), при этом документ нужно держать, как указано на картинке инструкции на странице верификации + на фоне белого листа бумаги, на котором указано текущая дата и написано EXMO.

Этап верификации личности на бирже проходит от 20 минут до 24 часов. После прохождения верификации личности можно перейти к следующему этапу – верификация адреса.

Верификация адреса

  • Заполняем данные о месте своего проживания (страна, город, индекс, полный адрес, страна выдачи документа, подтверждающего проживание).
  • Загружаем фото документа, который подтверждает адрес проживания. Например, счет за коммунальные услуги (должны быть указаны ФИО и адрес), выписка из налоговой или банка.

Процесс проверки и верификации адреса также может занять до 24 часов. По завершению процедуры статус аккаунта изменится на «Верифицированный» (Verified).

Верификация банковской карты

Верификация банковской карты на бирже EXMO требуется, если нужно пополнять счет на бирже с данной карты. Порядок прохождения процедуры такой:

  • Заполняем данные по карте (номер карты, имя владельца карты).
  • Загружаем фото лицевой стороны данной банковской карты.

Как и на предыдущих этапах, верификация карты может занять от нескольких минут до 24 часов.

Во многом похожа верификация и на биржах Binance, Kucoin, Kuna, Bybit и т.д.

Requirements for KYC Compliance

The U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) has set baseline requirements for KYC in conjunction with the core requirements for the due diligence program. To prevent money laundering, financial institutions are required to conduct deeper assessments of their clients’ risk profiles.

FinCEN requires that financial institutions verify the identities of their customers and their respective beneficial owners⁠—owners with at least 25% ownership⁠. For entities with a high anti-money laundering and terrorism finance (AML) risk, additional scrutiny is required and the threshold for ownership is lowered.

FinCEN requires financial institutions to understand the type and purpose of the customer relationship when developing the customer risk profile. This risk profile is created when the customer relationship is established and is used as a baseline for detecting suspicious activities.

When using third parties to collect and verify customer profiles, financial institutions must verify that the third party employs specific risk controls and has an appropriate governance structure. To remain in compliance, they must secure AML and customer identification program (CIP) certificates from a third party each year.

Lastly, financial institutions must also maintain current and accurate customer information and continue to monitor their accounts for suspicious and illegal activities. When detected, they are required to promptly report their findings.

Что такое Know-Your-Customer (KYC) на практике

Ключевой момент ー вам нужно знать идентификационную информацию о своем клиенте. Блокчейн технология принесла в финансовую сферу определенную проблему. Большинство криптовалютных транзакций совершаются удаленно и анонимно. Пока не будет проведена определенная проверка идентификации, стороны смарт-контракта не смогут полностью доверять друг другу. При том, что сделки в традиционной системе, в банках совершаются абсолютно открыто: всегда можно сравнить внешний вид и подпись клиента с данными паспорта. 

Второе ー понимание деятельности клиента. Нужно собрать как можно больше данных о том, чем он занимался и занимается в данный момент.

Как внедрить эффективную проверку KYC в блокчейн-компанию? Существует три простых шага:

  1. Применение программы идентификации клиента (CIP). Нет единственного универсального варианта для этой программы. Некоторые интернет стартапы предпочитают высокотехнологичные инструменты: сканирование лиц, отпечатков пальцев. Можно проверить на подлинность предоставленные клиентом документы. Главное, чтобы мы могли удостовериться в том, что подающий заявку реальный человек и он предоставляет достоверную информацию.
  2. Документы с ID (паспорт, хотя бы водительские права), либо указание банковского счета. Мало традиционных финансовых компаний согласятся работать с человеком, у которого нет и никогда не было счета в банке.
  3. Идентификация по видео. Есть специальное программное обеспечение, подключаемое к Skype или к другим вариантам видеосвязи.

Проверка KYC особенно актуальна для криптокомпаний. Рано или поздно, работая напрямую с ICO, криптобиржами и токенами, вы столкнетесь с мошеннической деятельностью. И тогда вам придется предоставить убедительные доказательства того, что вы сделали все возможное для безопасности клиентов. Поэтому есть смысл всегда совершенствовать свои правила, внедряя новые технологии и проверки.

Важно! Соблюдайте баланс: не допускайте каких-либо оскорбительных проверок или чрезмерных неудобств для своего клиента.

Далее необходимо осуществить комплексную проверку клиента: он может быть физическим или юридическим лицом. Это поможет вам определить параметры деятельности.

Плюсы и минусы KYC и ALM

Существует не так много точек входа для нормативно-правовой базы KYC в общей структуре блокчейна. А торговые криптоплатформы предоставляют реальную возможность для введения правил KYC в пространство криптовалют, благодаря чему легко ввести правило обязательной верификации на бирже.

Однако эффективность правил KYC и ALM напрямую зависит от своевременного предоставления поставщиками услуг информации о подозрительных действиях. Соответственно, государственные и финансовые регуляторы стремятся повысить уровень своего внимания к деятельности бирж. И далеко не всегда надзор благоприятен для деятельности криптообменников.  

Так, в Индии банковские счета некоторых основных платформ обмена криптовалюты были заморожены из-за отсутствия сообщений о незаконной деятельности. Собственно, неудивительно, что ведомства засомневались.

По оценкам Управления по наркотикам и преступности ООН, суммы по отмыванию денег ежегодно составляют от 2% до 5% мирового ВВП, т.е. до $2 трлн. Часть денег направляется на финансирование преступлений. Как раз правила KYC и ALM, по идее, должны пресекать поток незаконных средств в легальную денежную систему от таких преступлений, как коррупция, манипулирование рынком, торговля людьми, наркотиками и оружием.  

Вряд ли кто-то возразит. Однако иногда благие намерения ведут прямиком в ад. Чрезмерное регулирование вступает в противоречие с ценностями технологии блокчейн — анонимности, свободы и неподконтрольности перемещения финансовых потоков. И, как ни странно звучит, KYC и ALM укрепляет старую финансовую систему, являясь достаточно эффективным рычагом воздействия на криптоотрасль. Мало того, из-за отсутствия должного механизма верификации от глобальной платежной системы отрезаны целые страны.

Так что, криптосообщество справедливо усматривает прямую угрозу своим основам. Пример тому — популярный биржевой сервис ShapeShift, который долго сопротивлялся внедрению KYC, в конце концов, в сентябре прошлого года уступил, и в результате объем торгов существенно упал, поскольку некоторые из его клиентов перешли на менее строгие платформы.

Кроме того, некоторые платформы собирают и хранят такие объемы данных о пользователях, которым вполне сопоставимы с теми, что имеются у спецслужб. Не говоря уже о тех, кто использует предлог исполнения норм KYC и ALM для сбора исчерпывающей персональной информации. Недавний пример, биржа HitBTC, на которую многие жалуются как раз за злоупотребления KYC и ALM. Известны случаи, когда HitBTC замораживала монеты, даже если пользователи предоставили все требуемые для  идентификации документы.  

Неудивительно, что запрос дополнительной информации биржей, трейдеры расценивают как попытку удержать их средства. Ведь неизвестно — соответствует ли чрезмерный запрос HitBTC правилам KYC?

Если говорить о плюсах, то, конечно, KYC и AML повышают доверие к криптовалютам как на индивидуальном, так и на институциональном уровне. Во многих случаях процедура KYC помогает избежать финансовых краж, и рядовой клиент также  получает ряд преимуществ с помощью этой политики.

Например, подозрительные транзакции приостанавливаются и пользователь после процедуры идентификации получает свои монеты обратно. В любом случае, преступники не смогут подтвердить свое право на украденные токены. 

Скорее всего, в будущем появятся еще более строгие правила для прохождения верификации на бирже, чем KYC и ALM, хотя пока что еще есть биржи без верификации. Несмотря на дальнюю цель криптоотрасли — стать альтернативой традиционным финансам, она вынуждена играть по правилам, установленным правительствами и регуляторами. Вопрос в том, будет ли найден консенсус и сумеет ли криптоотрасль сохранить свои ценностные основы под таким прессингом? Далеко не факт.

Что означает KYC?

KYC — это означает «Know Your Customer» («Знай своего клиента»), то есть создатели биржи знают, кто зарегистрировался на их площадке. В теории это должно быть достаточно просто, но на практике это намного сложнее.

Для начала, большинство финансовых регуляторов или органов требуют, чтобы финансовые учреждения имели систему KYC, но они не указывают, как именно нужно это сделать.

Некоторые органы власти требуют, чтобы банки или биржи собирали минимальный набор документов и личную информацию. Эти данные обычно включают:

  • Имя
  • Адрес
  • Идентификационный номер / номер паспорта / права
  • Страна проживания
  • Дата рождения

В зависимости от учреждения, часто нужно подтверждение этих данных, то есть селфи с паспортом, квитанция об оплате коммунальных услуг и т.п. Учреждения сами решают, какую конкретно информацию должен предоставить клиент, чтобы пройти KYC.

Это привело к невероятному разнообразию процедур KYC даже между двумя, казалось бы, идентичными платформами.

KYC and Lower income Groups

–  In October 2005, the RBI stated that these guidelines should not be an excuse for banks to keep the poor away from the banking system. Though the KYC guidelines require an individual opening a new account to produce a number of identification documents, these could be done away with for lower income groups. The RBI has asked banks to ensure that the inability of the lower income group to produce documents to establish their identity and address does not lead to their financial exclusion and denial of banking services. A simplified procedure could be provided for opening of account in respect of those persons who do not intend to keep balances above Rs. 50,000 and whose total credit in one year is not expected to exceed Rs.100,000.

Заключение

Кто-то может сказать, что обязательное прохождение KYC противоречит децентрализующей природе блокчейна. Но давайте снимем розовые очки и увидим этот мир без прикрас. Пока Биткоин стоял один доллар за монету, криптовалютой мало кто интересовался, но эти времена давно в прошлом.

В текущий период капитализация виртуальных активов достигла триллиона американских долларов. Если оставить этот сектор без контроля, то наркодилеры, торговцы оружием и другие преступники смогут без труда легализовать капиталы, а террористы легко получать финансирование. Это коснется каждого из нас. Необходимо отслеживать и пресекать попытки теневого оборота средств через криптобиржи уже на ранних стадиях, но при отсутствии обязательной проверки личности сделать это крайне сложно.

Идею полной анонимности слишком трудно реализовать. Поэтому, если желаете торговать криптовалютой на надежной и проверенной бирже, пройдите верификацию. Это справедливое и законное требование.  

Подписывайтесь на наши ресурсы и читайте комментарии, там иногда умные люди пишут умные вещи.

Похожие материалы:

  • Обзор стейкинг платформы на бирже Binance
  • Перспективы майнинга в 2021 году, бизнес план развития
  • Как диверсифицировать портфель и минимизировать риски на Binance
  • Покупка Bitcoin (BTC) за рубли, гривны и доллар
  • Создание торгового ордера на Binance P2P
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.