Финансовые пирамиды в интернете, реально платят

Алан-э-Дейл       12.09.2022 г.

Признаки структуры

Финансовая пирамида — народное название вида мошенничества, для которого характерен ряд отличительных черт. Вот топ-5 признаков.

  • У организации нет лицензии Банка России. При этом она ведет законодательно регламентированную деятельность. Значит, налицо нарушение. Несмотря на отговорки организаторов, отсутствие лицензии должно настораживать в первую очередь.
  • Гарантируют прибыль намного выше рыночной. Среднегодовая доходность рынка по индексу IMOEX — 12,6% за последние 10 лет. В долларах — 1,5%. В то же время пирамиды обещают 20-30% в месяц. Если бы это было правдой, список Forbes переполнялся бы миллионерами из подобных «инвестиционных компаний».
  • Неизвестно, куда вложены деньги. В «прозрачных» компаниях инвесторы знают, во что вкладываются. Если пришлось столкнуться с «авторской методикой», «коммерческой тайной» или «секретным методом», стоит насторожиться. Когда нет ясной схемы заработка, умалчиваются источники дохода — налицо очевидное нарушение.
  • Обещают доход за счет привлечения новых участников через знакомых, отзывы и пр. Схема может оказаться легальной, например, десятки банков применяют такие реферальные программы в качестве способа привлечь клиентов. Но нужно оценить размер кешбэка. Когда сулят 20-30% от суммы вклада, это пирамида.
  • Не возвращают деньги при первом требовании. Люди решают забрать вклад, но сталкиваются с предложениями о более выгодных условиях, ссылками на технические неполадки и переносом разговора на бесконечное «завтра».

Кроме прямых признаков, существуют косвенные:

  • требуют первоначальный взнос;
  • не видно связи между делами фирмы и доходами;
  • вклады утекают в зарубежные банки;
  • средства пересылаются по длинным цепочкам;
  • юрлицо зарегистрировано недавно — перед запуском проекта;
  • бесконечные вебинары, семинары с мотивацией и презентациями;
  • нет устава компании, офиса, информации об учредителях.

А что с деньгами?

У пострадавших участников финансовых пирамид есть шанс на возврат части денег, но они невысоки. Вернуть все вложенные средства – задача сверхсложная, а порой невыполнимая. Связано это с тем, что оперативно-розыскные мероприятия длятся долго, а затем на судебные процедуры уходит от 3 до 8 лет. Все это время похищенное имущество перетекает с одних банковских счетов на другие, и в итоге отыскать его следы весьма трудно. Кроме того, схемы вывода активов основаны на многочисленных правовых актах разных государств, что также затрудняет деятельность правоохранительных органов.

Сложности связаны еще и с тем, что конечный выгодоприобретатель аферы обычно анонимен и осуществляет деятельность через руководителей и собственников компании. Однако их могут привлечь к ответственности, и если они пойдут на сделку со следствием, то шансы на поимку главы заметно увеличиваются. К ответственности могут привлечь также управленцев, которые не состояли в штате компании, но фактически участвовали в преступной деятельности – вели переговоры, перечисляли денежные средства конечному выгодоприобретателю и т.д.

Как россияне попадают в пирамиды

Как правило, новые члены попадают в финансовые пирамиды через менеджеров среднего звена. Эти люди прекрасно понимают, что вступают в мошенническую схему, и, когда она рушится, перебегают в другую — тем и зарабатывают.

— Они активно завлекают в свою структуру доверчивых граждан через медийных личностей или известных людей. Иногда в ход идет и «сарафанное радио», рекомендации «удачливых» знакомых, — рассказывает Сергей Макаров.

Именно так многие теряют деньги, последовав примеру родственников или друзей, добавляет Игорь Файнман.

— Первым вкладчикам всегда везет: они получают сумасшедшие проценты от инвестиций и начинают рассказывать об этом окружающим, непроизвольно затягивая их в игру с отрицательной доходностью. Потом пирамида рушится, и вместе с тем портятся отношения, — отмечает он.

Чаще всего жертвами пирамид становятся люди, не знакомые ни с принципами финансовой грамотности, ни с базовыми знаниями в инвестиционной деятельности. В глубине души, считает Венера Шайдуллина, все осознают возможные риски, но надеются, что успеют выйти до краха схемы.

Вопросы и ответы

Какая ответственность установлена для организаторов финансовой пирамиды?

КоАП и УК устанавливают следующие наказания для участников финансовой пирамиды:

Правонарушение

Мера наказания

Организация финансовой пирамиды

Штраф от 1 000 000 рублей

Принудительные работы на срок до 4 лет

Лишение свободы на срок до 4 лет с ограничением свободы на 1 год или без него

Организация пирамиды без признаков уголовно наказуемого деяния

Штраф:

для граждан – до 50 000 рублей

для должностных лиц – до 100 000 рублей

для юридических лиц – до 1 000 000 рублей

Организация пирамиды с привлечением средств в особо крупном размере

Штраф от 1 500 000 рублей

Принудительные работы на срок до 5 лет

Лишение свободы на срок до 6 лет с ограничением свободы на 2 года или без него

Реклама финансовой пирамиды, привлечение новых участников

Штраф:

для граждан – до 50 000 рублей

для должностных лиц – до 100 000 рублей

для юридических лиц – до 1 000 000 рублей

Что делать, если мой родственник или друг стал жертвой пирамиды?

Здесь главное – доказать человеку, что компания, с которой он связался, действительно является пирамидой. Многие пирамиды используют различные методы убеждения и психологического воздействия на участников, чтобы убедить их в своей честности. Сильнее всего такому влиянию подвержены пожилые люди и молодежь.

Вместо того, чтобы давить на человека, старайтесь поддерживать его, чаще общаться с ним, проявлять сочувствие. Предоставьте ему сведения, которые могут доказать мошенническую сущность организации.

Слышал о компаниях, которые якобы помогают жертвам пирамид и полностью выплачивают суммы компенсаций. Стоит ли им доверять?

Советуем относиться к таким компаниям с осторожностью – они также могут маскироваться под финансовые пирамиды. Такие организации обещают полное возмещение всех вложений с процентами и требуют уплаты различных взносов

При этом никаких компенсаций вы не дождетесь – компания будет только изображать свою деятельность. Старайтесь обращаться в первую очередь в государственные организации и фонды — например, Центробанк или Фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Можно ли заработать на участии в финансовых пирамидах?

Некоторые люди рассматривают вложения в пирамиды как источник дополнительного дохода. Они тщательно изучают подобные организации, оценивают их надежность и рассчитывают примерное время существования. После этого они вкладывают небольшие суммы в несколько отобранных организаций. Чтобы снизить риск, они стараются вложить деньги и вывести их в самом начале существования пирамиды.

#ВсеЗаймыОнлайн предупреждает: подобные вложения всегда связаны с очень высоким риском. Даже надежная с виду пирамида может сразу же после привлечения определенного числа вкладчиков исчезнуть вместе с деньгами. Если же вы решите вложиться в подобные организации, то используйте для этого свободные деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не оформляйте кредиты для этой цели.

ТОП-20 признаков финансовой пирамиды

Финансовая пирамида определяется по следующим проявлениям:

Характерные признаки Пояснение
Деятельность подтверждается только честным словом. Представители компании не предоставляют никакую документацию об операциях.
Отсутствует бухгалтерия. Она, конечно, есть, но никто не покажет отчетную документацию.
Обещают процент больше, чем в банках. Это главный признак, когда стоит насторожиться. Если организация обещает доход больше, чем банки при вкладах, то наверняка является мошеннической.
Отсутствие сведений об организаторах. Если с компанией все в порядке, то вряд ли ее представители будут скрывать данные. Однако информация об организаторах не дает 100 % гарантию, что фирма не является пирамидой.
Документация в оффшорной стране. Организации являются легальными, потому что купить бумаги не сложно. Подделываются и сертификаты, подтверждающие, что деньги застрахованы от банкротства.
Специально нанятые люди постоянно проводят рекламные кампании. Активисты ищут новых вкладчиков, обещая 100 % результат и отсутствие рисков.
Обещают быструю окупаемость. От 1 месяца до года. Это сильно превосходит даже банковские условия при вкладе, что является подозрительным.
Запрашивают минимальный вклад или, наоборот, огромную сумму. Для участия можно вложить столько денег, сколько есть. Нет четкой минимальной и максимальной суммы.
Обещают стабильный доход на долгие годы. Финансовые пирамиды существуют 1-12 месяцев, а планы организаторов уходят вперед на десятилетия.
Чрезмерная настойчивость учредителей. Организаторы используют хитрости и уловки для привлечения новых акционеров. Первых вступивших участников побуждают к реинвестированию.
Пассивный доход. Не нужно вести никакую трудовую деятельность. Просто вложи деньги и сиди спокойно на диване и зарабатывай. Если бы можно было действительно таким образом стать богатым, то все бы ничего не делали и получали процент. Как говорится в пословице: «Без труда не выловишь и рыбку из пруда».
Прибыль поступает за счет привлечения новых людей. Доход — это процент от вкладов привлеченных участников. Пирамиды действуют по принципу: не привел новых людей, не получишь деньги назад.
Фирма реализует сверхновый продукт, которого еще не было на рынке. Инновационные технологии, нестандартно-прогрессивные схемы работы и прочее должны насторожить. Если мыслить логически, задумайтесь: действительно ли было изобретено что-то гениальное и зачем создателям привлекать мелких инвесторов. Можно сразу пойти к олигархам или же запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе (например, TeamRing). В крайнем случае, можно сделать акции на продукт, чтобы о нем узнали все, создать спрос на товар.
Постоянная мотивация. Организаторы часто проводят семинары, вебинары, конференции с привлечением «успешных» людей, которые стали такими благодаря вложениям. На них рассказывают о светлом будущем, огромном богатстве и т.д. Существует даже кодекс внутри фирмы. Из-за этого легко не заметить опасность и попасться в ловушку.
Отсутствие лицензии на деятельность. Значит, компания работает вне закона, т.е. нелегально.
Организаторы уверяют, что нет никаких рисков. Любая фирма, занимающаяся финансовой деятельностью, проинформирует, что при вкладе есть вероятность (пусть и минимальная) потерять часть денег или все средства.
В договоре присутствует пункт, что при определенных обстоятельствах компания не вернет деньги инвесторам. Естественно, учредители потом пользуются этим. Поэтому перед подписанием документации ее нужно внимательно читать. Желательно даже показать опытному юристу.
Слишком заумная или запутанная схема выплат. Акционеру обещают высокий доход, но при выполнении определенных условий, содержащих множество пунктов. Естественно, когда дело дойдет до получения денежных средств, найдется причина их не выплачивать.
Принуждение к периодическим взносам или покупке ненужной продукции фирмы. Это признак, что компания кое-как держится на плаву и существует только благодаря вложениям участников.
Призывы действовать прямо сейчас и быстрее вложить деньги. Такие лозунги давят, принуждая быстрее нести средства, потому что скоро заманчивое предложение закончится.

Как работает финансовая пирамида

По сути своей финансовые пирамиды – это жульнические структуры, построенные по принципу перераспределения денег от ее участников, которые находятся на нижней ступени (по большому счету там может стоять кто угодно из нас) до верхушки. Это блестящий перенос геометрии в сферу социальных отношений, психологии и финансов.

Представьте себе эту геометрическую фигуру: широкое основание и схождение ее граней и ребер в одной вершине. В нашем случае основание – большое число заинтересованных вкладчиков, деньги от которых передаются к куда меньшей по размеру верхушке.

Так, верхушкой легендарной «МММ» были только три человека, да и то два из них по заявлению Сергея Мавроди требовались только для того, чтобы зарегистрировать это АО.

Можете себе представить, какую прибыль получает верхушка, учитывая разницу в размерах между ней и основанием.

Однако верхушке для получения доходов важно, чтобы низы охотно отдавали деньги и привлекали все новых вкладчиков. А кто же захочет просто так расстаться со своими кровными? Вот здесь и важна психология: мошенничество такого рода играет на людской алчности: всем хочется стать богатыми, причем быстро и без усилий

Согласитесь, вряд ли вы почувствуете себя несчастным, если вам неожиданно привалит крупная денежная сумма. Но реальность такова, что такого рода приятные неожиданности случаются крайне редко. А разбогатеть-то хочется, ведь другим же удалось, и обязательно быстро и без усилий. Хотя быстро и без усилий, как правило, не бывает.

На некрасивом чувстве жадности и играют мошенники, обещая заоблачные доходы. И это реально работает: по статистике от Центробанка только в первом квартале 2019 года в России была обнаружена 61 такая жульническая компания! И годовой доход даже самой мелкой из них исчисляется десятками миллионов рублей.

Российские примеры

Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.

Примеры из новейшей истории:

  • В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
  • В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
  • В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
  • В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
  • Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
  • В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
  • В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
  • В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.

В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются:

  • «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
  • МММ-2011 — новый проект основателя АО «МММ» Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011 года и закрытый в июне 2012.
  • МММ-2012 — финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди 31 мая 2012 года.
  • Give1 Get4 — финансовая пирамида, маскированная под социальный проект и передачи подарков.
  • SETinBOX — финансовая пирамида, замаскированная под платную социальную сеть, предоставляющую скидки пользователям, является последовательницей Talk Fusion.
  • Goldenbirds — сетевая финансовая пирамида в форме браузерной игры.
  • Кэшбери — признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года — реальных экономических действий компания не вела, но обещала доходности до 600 %, что привлекло несколько десятков тысяч человек.

Только 16 февраля 2016 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид.

9 марта 2016 года изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ввели ответственность за деятельность по привлечению денежных средств при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности

Maya Group

Скриншот сайта Maya Group

Maya Group успешно работает с 2014 года. По меркам пирамид это приличный возраст. Контора держится на плаву благодаря тому, что кроме «инвестиционной деятельности», она занимается продвижением различных интернет-проектов.

При этом Maya Group в отзывах ругают как люди, заказывающие контент, так и те, кто занимается его созданием. Рекламодатели жалуются на низкий профессионализм сотрудников и неэффективное продвижение, исполнители — на низкие заработки и проблемы с выводом денег.

Это не мешает пирамиде рассказывать о блестящих перспективах своего развития и принимать деньги людей, желающих вложиться в виртуальную валюту Maya Shares и поддержать различные стартапы.

При выводе заработанных собственным трудом или полученных с рефералов Maya Shares средств система забирает себе 20 % от суммы. Это если повезет и вы сможете все-таки вывести свой доход. Что получается, судя по отзывам, далеко не у всех. У конторы не вывешено на видное место какой бы то ни было лицензии, кто несет ответственность за потерянные вами деньги, тоже не ясно.

Принцип работы финансовой пирамиды

Денежные пирамиды строятся на таком же принципе – от основания к верхушке. Но если египетские пирамиды строились всё-таки из камня, то финансовые основаны на получении денег практически из ничего. Это классические схемы мошенничества и обмана, иначе их именуют бизнес-схемами. Красиво звучит? То обстоятельство, что финансовая пирамида – это преступление, наказуемое по закону, никогда и никого не останавливало, особенно тех, кто любит деньги больше, чем они того заслуживают.

В основе любой финансовой пирамиды лежит обычный обман людей, поверивших в новую идею. Например, солидный человек при галстуке предлагает вложить деньги в производство уникальной посуды (кастрюль, чайников) по давно утраченной технологии. И грамотно рекламируя новизну своего продукта, обещает крупные дивиденды (проценты с продажи) в самые короткие сроки. Конечно, при желании всегда можно перепроверить предложенные сведения и узнать, что уникальные кастрюли и чайники – изделия одного из обычных заводов. Но не все идут на это, а доверяют словам мошенника с безупречно красивой речью, очень грамотной и напористой.

Вот и выходит, что люди, проникнувшись какой-нибудь лжеидеей, думая о получении суперприбыли в сжатые сроки, сами охотно несут свои кровные мошенникам. Средства, полученные в результате, распределяются так, что тот, кто находится наверху пирамиды (организатор), получает сверхдоходы, а остальные в основном остаются ни с чем. Что-то урвать получится лишь у тех, кто успел присоединиться к мошеннической схеме первым.

Финансовые пирамиды в интернете

Развитие интернета открыло практически безграничные просторы для деятельности по созданию ФП талантливым финансистам, менеджерам, программистам и т.д. Анонимность, возможность совершать любые денежные операции, которые никто не проследит, дешевая реклама и постоянное увеличение количества пользователей – главные преимущества создания разнообразных видов финансовых пирамид в интернете.

Основные разновидноси ФП в сети:

  • Волшебные кошельки – достаточно примитивный способ получения дохода, который базируется на размещении в интернете реквизитов своего кошелька, например, Яндекс.Деньги, вместе с номерами предыдущих участников. Каждый новый пользователь перечисляет деньги на эти кошельки и занимается дальнейшим продвижением данного проекта. Как это ни странно, но, оказывается, сегодня еще есть люди готовые тратить свое время на подобные «проекты»;
  • Хайпы – идея основана на классических методах работы ФП. Организаторы заманивают пользователей при помощи какой-то интересной и перспективной продукции (которая часто оказывается бесполезной) или утверждают, что занимаются доверительным управлением. Реально узнать или проверить, как будут использоваться деньги участников пирамиды, очень сложно.

Кроме перечисленных проектов, онлайн организаторы могут использовать и другие схемы заработка, к которым относятся:

  • Коммерческие социальные сети;
  • Кассы взаимопомощи;
  • Опросники;
  • Некоторые виды сетевого маркетинга и др.

Признаки финансовой пирамиды:

  1. Только привлечение новых участников, из денег которых получают деньги те, кто вошёл раньше. Внеси 2400, привлеки 8 человек, получи 19200. То есть 2400*8=19200, вот и вся математика.
  2. Гарантия супервысокой доходности. Сами посчитайте: чтобы из 2400 сделать 19200, должна быть доходность 800%. Чтобы вы понимали, это запредельная доходность. Например, весь рынок ценных бумаг вырос за прошлый год только на 35%, а тут обещают в 22 раза больше. И да, единственный инструмент, где доходность гарантирована Агентством по страхованию вкладов, – это банковский вклад, а там ставки 5-6%.
  3. Отсутствие товара/услуги и вообще каких-либо экономических операций, которые создают доход. Вы же понимаете, что рассчитывать на халяву – это утопия? А фразы про «взаимовыгоду» и «взаимопомощь» – просто наглая ложь! Деньги получат только те, кто зашёл вначале, остальные – неизбежно потеряют.
  4. Отсутствие документов, договоров, информации об организаторе. Даже в печально известном МММ были договоры, был известен учредитель, Сергей Мавроди. Но сейчас быстрый век соцсетей, мессенджеров и переводов с карты на карту. А ещё клиповой памяти и дефицита внимания. Поэтому мало кто стал действительно разбираться в теме.
  5. Искусственно созданный ажиотаж, агрессивная реклама и зазывание новых участников с демонстрацией истории своих выигрышей в этой пирамиде с надеждой привлечь ещё участников.

Финансовая пирамида: признаки

Вкладывание денег в дело с последующим получением прибыли – нормальная процедура в бизнесе. Но при инвестировании в определенную компанию обязательно нужно изучить ее деятельность и источники получения прибыли.

Обнаружив соответствие компании перечисленным ниже признакам, будьте уверены: перед вами мошенники и разводилы.

Сделать такой анализ тем более важно, поскольку жулики по понятным причинам шифруются и так просто себя не выдадут, наоборот придумывают себе респектабельный имидж. Среди 61 мошеннической компании (рассматриваемого рода), выявленной в этом году Центробанком, оказались:

Среди 61 мошеннической компании (рассматриваемого рода), выявленной в этом году Центробанком, оказались:

  • общества с ограниченной ответственностью – 31;

  • интернет-проекты – 10 (причем три из них иностранные);

  • микрофинансовые организации – 9;

  • потребительские кооперативы – 5;

  • потребительские общества – 2;

  • физические лица – 2;

  • акционерные общества – 1;

  • артели – 1.

Все эти фирмы вполне действующие финансовые пирамиды, так что прямое и наглое мошенничество обычно имеет вполне приличную «оболочку», маскирующую подлинные его незаконные дела. Запомните: перед вами мошенники, если, анализируя их предложение, вы обнаруживаете совпадения в следующих моментах:

  • конкретные факты деятельности компании скрываются от широкой общественности;

  • компания активно (и даже агрессивно) рекламируется, причем реклама рассчитана на достаточно широкую целевую аудиторию;

  • вам обещают крупные и даже сверхкрупные прибыли (в том числе и превышающие 100% в несколько раз);

  • проект, в который вам предлагают вложиться, непременно эксклюзивный, нестандартный и часто секретный – типичное ноу-хау;

  • вам предлагают вложить в меру ощутимую сумму (чтобы потом вы решили не тратить время на подачу иска);

  • офис (если он вообще есть) не производит впечатления достаточно благоустроенного для динамично развивающейся компании с большим доходом, зато сидящий в нем менеджер открыт для общения, но отделывается общими фразами с красочным расписыванием ваших будущих доходов.

Даже соответствия первому пункту достаточно, чтобы заподозрить неладное. Ведь получается, что компания, сулящая сверхприбыли, существует, но на вопросы, каким образом эти доходы появляются (не из воздуха же!) ее учредители толком не отвечают.

Какое порядочное предприятие не будет раскрывать информацию о своей деятельности, источниках доходов и размерах прибылей?

Пирамиды из 90-х

«Европейский королевский клуб»

Основатели финансовой пирамиды «Европейский королевский клуб»

  • Для участия в клубе предлагалось купить письмо, которое стоит расценивать как акцию. Стоимость – 1 400 франков. Заработок после получения ценной бумаги – 200 франков каждый месяц. То есть всего через год первоначальный взнос практически умножался в 2 раза.
  • Одной из первых финансовых пирамид 90-х годов удалось привлечь более 94 тысяч вкладчиков, которые «пожертвовали» организации около полутора миллиардов франков.
  • Но позже организаторы перестали платить, а потом ими заинтересовались в компетентных органах. В результате организатора известной финансовой пирамиды отправили в тюрьму на 8 лет, а подельников – на 4,5 года.

«Властилина»

Валентина Соловьева – основательница «Властилины»

  • Первыми вкладчиками стали сотрудники компании, которые были приняты на работу в организацию. Им пришлось вложить около 4 миллионов деноминированных рублей, чтобы уже через неделю получить новый «Москвич». И обещание было выполнено.
  • В итоге организатору одной из первых финансовых пирамид 90-х годов поверило около 16,5 тысяч человек, которые суммарно инвестировали порядка 535 миллиардов деноминированных рублей. Сама Соловьева заявила, что установленная следствием сумма отличается от реальной в сотни раз.
  • Это не самая известная финансовая пирамида, так как ее размах далек от того же «МММ», но организатор отправился в тюрьму на 7 лет, а все имущество было конфисковано в пользу пострадавших.

«Хопер-Инвест»

Один из филиалов пирамиды Хопер-Инвест

  • Когда срок договора заканчивался, участник отказывался от своей доли, получая полную сумму вклада, а также процент, который достигал 270% годовых. Из-за того, что это лишь крупнейшая финансовая пирамида, а не инвестиционный фонд, достаточно скоро участники перестали получать свои деньги.
  • За все время руководителями одной из первых финансовых пирамид удалось заработать около 500 миллионов долларов. Вкладчикам вернули только 8 миллионов неденоминированных рублей.
  • Организатор отправился в тюрьму на 8 лет, подельникам же удалось избежать наказания.

«Муравьиные фермы» Ван Фэна

Самая известная китайская финансовая пирамида

  • Так, обманутым вкладчикам продавались муравьиные фермы, каждая из которых стоила 1,5 тысячи долларов. Инвестору оставалось только кормить новых «домашних питомцев» и обеспечивать им должный уход.
  • Каждые три месяца организаторы одной из первых финансовых пирамид 90-х годов забирали муравьев и привозили новых. По легенде «готовые» насекомые вырабатывали полезные вещества, которые можно применить для очень дорогих лекарственных средств.
  • Если вкладчик справлялся с поставленной задачей, то уже через 14 месяцев он получал первоначальные инвестиции и 30% сверху. Это достаточно солидная плата за подобные услуги.
  • Но вот когда одна из самых известных финансовых пирамид стала терять обороты, а полезность насекомых была признана выдуманной, организатора арестовали, а все его имущество было распродано на аукционе.
  • За махинации в особо крупном размере Ван Фэна казнили, но перед этим он заработал около 2 миллиардов долларов.

Лучшие хайп проекты, которые платят в 2021 году

Рейтинг лучших хайп проектов

Название проекта Датастарта Доходность в месяц Мин.вклад Бонус от меня Мойвклад
Лидеры
СуперКопилка 13.05.13 от 13,0% 0,5$ 5,0% 5 000$
AssetG Finance 06.03.21 30,0% 100$ 2,5% 3 841$
ZetBull 16.05.19 30,0% 10$ 5,0% 1 555$
WiseDeposit 13.05.17 20,0% 0,1$ 5,0% 1 003$
CoinTerra 14.06.21 «108% after 10 days» – 24% «4,5% Daily For 30 Business Days» – 135% 25$ 7% 1 000$
Cryptouniverse 14.02.18 ~3,0% 35$ 4,0% 605$
Raise Up 18.07.21 90% 10$ 2,5% 600$
Elitex 11.05.21 34,5% 100$ 3,5% 400$
Cloud Mining Mineex 19.02.21 от 30% до 36% 3$ 5,0% 400$
Earnings 18.04.21 33,0% 5$ 0,5-2% 400$
Сar Company 04.04.21 24,0% 10$ 2,5% 400$
Yacht-Company 05.01.20 15,0% 10$ 5,0% 400$
CrowdWiz 21.03.19 15,0% 60$ 0,5% 400$
Esso Millanni 11.11.18 3,5% 10$ 400$
Senexa 2020 год 30,0% 50$ 300$
Bitchain 22.07.21 90,0% 0,001 BTC (~32$) 3,0% 300$
Top Income 20.05.21 36,0% 10$ 5,0-7,0% 300$
Trader Capital 25.05.21 30,8% 15$ 2,5% 300$
Adviev 01.07.20 24,0% 25$ 4,0% 300$
Topfinance 14.10.19 3,0% 10$ 1,0% 200$
Веселые рыбаки 06.04.19 «Чайка Стелс» 65,0% «Рыбак Михалыч» 90,0% «Селезень Аркаша» 2,9% 20 RUB 3,0% 50$
Кандидаты
Robotics Online 03.11.19 от 5,25% до 10,5% 50$ 5,0% 600$
Invest Card 15.07.21 45% 10$ 2,5% 600$
Symbios Club 04.01.21 от 6% до 9% 42 000 RUB 7,5% 546$
Tradeunos 30.03.21 49,8% 200$ 5,0-10,0% 500$
Trade Express 07.07.21 51% 50$ 2% 500$
Lucrative-Shares 01.11.20 от 3% до 20% 1$ 10,0% 410$
Status 7.0 25.12.20 до 261 888 RUB (при полном заполнении матрицы) 1,5$ 25,0% 400$
Montees 28.06.21 от 6% до 7% 1$ 7,0% 400$
Sollzo 15.07.21 от 21% до 36% 10$ 0,2-5% 300$
Ecos 15.03.19 ~0,00054 BTC 43$ 5,0% 117$

Что изменит новый закон?

Закон уточняет регулирование деятельности микрофинансовых институтов. Изменения направлены на пресечение недобросовестных практик на рынке потребительского кредитования и на защиту интересов потребителей.

Под надзором Банка России окажутся микрокредитные компании – члены саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, если размер их активов или сумма задолженности по договорам займа перед этими компаниями превышает установленные ЦБ нормативы.

Организациям, сведения о которых не внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций на сайте ЦБ, запретят использовать в наименовании словосочетания «микрофинансовая организация», «микрофинансовая компания» и «микрокредитная компания», а также аббревиатуры МФО, МФК, МКК либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности. В случае утраты статуса микрофинансовой организации указанные словосочетания обяжут изъять из наименования в течение 10 рабочих дней со дня исключения сведений о юридическом лице из реестра МФО.

Подробную информацию о деятельности на своем официальном сайте должны будут размещать и крупные кредитные потребительские кооперативы, число членов которых превышает 3 тыс. физических или юридических лиц. Полное наименование кредитного кооператива должно содержать слово «кредитный». Пайщики должны будут объединяться в кооператив на основе территориального, социального и профессионального принципов. Это требование должно содействовать формированию реальной общности членов КПК и пресечению работы недобросовестных организаций, использующих правовую форму КПК для создания финансовых пирамид.

Закон изменяет процедуру допуска ломбардов на финансовый рынок. Легально работать смогут только ломбарды, внесенные Банком России в государственный реестр ломбардов. Проверить наличие организации в реестре можно будет на сайте регулятора. Это позволит защитить потребителей от нелегальных кредиторов.

Также законом уточняются полномочия Банка России по ограничению деятельности микрофинансовых институтов в случае несоблюдения ими требований законодательства и подзаконных нормативных актов. ЦБ сможет вводить ограничения на финансовые операции, вызывающие подозрения, и требовать замены лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, – гендиректора, президента и др.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.